La inflación continúa subiendo y las tasas de interés de la Reserva Federal de Estados Unidos y el Banco de la República también. Esto, impacta tu bolsillo. ¿Sabes cómo hacerle frente? aquí te lo explicamos.
Seguro has percibido el aumento generalizado de los precios en los productos que compras. Esto se ha dado debido a los altos niveles de inflación presentados en la economía mundial durante los últimos meses.
Este fenómeno impacta el valor de tu dinero.
Por eso como inversionista o alguien que quiere comenzar a invertir es importante aprender que existen ciertas condiciones en las que opera el mercado financiero, que luego afectan la economía de los ciudadanos.
Una de estas condiciones son las definiciones de aumentos o reducciones en las tasas de interés que efectúan los bancos centrales con el objetivo de mantener un equilibrio en la economía.
Entonces ¿cuáles son, cuándo y por qué varían, y cómo afecta la economía y el valor de tu dinero, y por ende, tus inversiones?
Lo primero que es importante entender son las razones por las cuales el interés aumenta.
Esto se debe a un comportamiento en donde los expertos en psicología del consumo señalan que las personas consumen más cuando los precios se incrementan bajo la lógica de: los precios seguirán aumentando con el paso del tiempo así que es mejor comprar ahora.
A simple vista podríamos deducir que consumir más es algo positivo, pero la verdad no lo es, debido a que los productores no tendrían con qué saciar la demanda y a razón de esto incrementarían sus costes de producción aumentando los precios y generando así mayor inflación.
Es aquí cuando el Banco de la República interviene con lo que se le denomina política monetaria.
¿Qué es la inflación y cómo te afecta?
Cuando el Banco de la República modifica la tasa de referencia (interés) ejecuta acciones que afectan las tasas de interés del mercado a diferentes plazos, como la tasa de cambio y las expectativas de inflación, variables que a su turno influyen sobre:
De esta forma el banco central de un país, en este caso Colombia, logra desincentivar el consumo y de esta forma “enfriar la economía”.
Ahora supongamos que quieres hacer una compra importante o financiar algún proyecto.
Con este aumento en las tasas de interés por los préstamos, si no puedes o no quieres pagar los pagos más altos podrías posponer proyectos que involucran financiamiento.
Al mismo tiempo, esto alienta a las personas a ahorrar dinero para ganar pagos de intereses más altos. Esto reduce la oferta de dinero en circulación, lo que tiende a disminuir la inflación y equilibrar la actividad económica.
La junta del Banco de la República (Banrep), en su última reunión, decidió incrementar en 100 puntos básicos la tasa de interés. Con esta decisión la tasa llega al 5% (había quedado en 4% en enero).
"En este contexto, las diferentes medidas de expectativas de inflación han continuado en aumento. En el caso de los analistas económicos la encuesta mensual del Banco de la República mostró que esperan una inflación total de 6,4 % para 2022 y de 3,8 % para 2023". Dice el emisor de Banrep a Portafolio en una entrevista publicada el 1 de abril.
En Skandia tenemos opciones para cada objetivo y necesidad del inversionista actual.