Según el Foro Económico Mundial, Fintech se refiere a aquellas ideas que agrupan avances tecnológicos, cambios en los modelos comerciales y que cuentan con potencial para transformar la oferta de servicios financieros mediante nuevas tecnologías.
Las Fintech son aquellos negocios que contribuyen a prestar soluciones financieras y que emergen fuera del sistema financiero tradicional. Las cuales en los últimos años han crecido y se han potenciado, gracias a algunos fenómenos:
A nivel mundial, Latinoamérica y el Caribe representan casi una cuarta parte de las Fintech. La región aporta el 22,6% de los negocios Fintech globales. En el 2021 la región alcanzó la cifra de 2,482 plataformas Fintech, creciendo un 112% al compararse con el periodo 2018 a 2021.
Según Latam Fintech, Colombia es el tercer país de latinoamérica en recibir más inversión para el desarrollo de estas plataformas. Este sector tuvo un crecimiento del 212% en el periodo 2016 a 2020 y ha recibido alrededor de 187 millones de dólares lo que lo ubica como el tercer país con mayor inversión, detrás de Brasil y México.
Al hablar de la última década en el desarrollo de estas plataformas, podríamos decir que se trata de un avance revolucionario. No solo por su aporte tecnológico y de soluciones rápidas y a la mano; sino también por su importancia para el crecimiento socioeconómico de las personas que acceden a ella.
Según los datos de Colombia Fintech entre 2020 y 2021 la descarga de las aplicaciones Fintech crecieron hasta en un 80%. De igual manera, solo durante el 2021 se registró un aumento de 39% de este tipo de empresas en Colombia: las compañías Fintech especializadas en créditos, pagos, remesas y seguros pasaron de ser 200, a ser 279.
El ecosistema Fintech apenas incursionó en Colombia hace aproximadamente 5 años. Desde entonces, se han concentrado en Bogotá y Medellín para lograr el acceso a los servicios financieros digitales para todos los colombianos.
En la actualidad el 87% de la población colombiana está bancarizada. Eso quiere decir que por lo menos 31,6 millones de adultos del país cuentan por lo menos con un producto de depósito o de crédito. Así lo respaldan los datos de la Superintendencia Financiera de Colombia.
Para el Banco de la República la inclusión financiera es contar con aquellos procesos que integren los servicios financieros a las actividades económicas cotidianas de la población y que, al mismo tiempo, contribuyan altamente al crecimiento económico.
Reducir los costos de financiamiento.
Asegurar y manejar recursos.
Hacerlo tanto para las empresas, como para las personas.
Siguiendo esta línea, el uso de nuevas tecnologías para el sector financiero se desarrollan como alternativas que potencian la inclusión financiera en el país y provocando una mejor y mayor competencia para los servicios transaccionales.
La inclusión financiera es un pilar del sistema financiero que contribuye a ampliar oportunidades
de crecimiento y desarrollo económico. Aquí, es donde las Fintech cobran vital importancia.
La gran mayoría de las Fintech surgen a partir de crear soluciones a los dolores, necesidades y barreras que las personas encuentran en la banca tradicional.
Incluso para aquellos sectores empresariales que, tradicionalmente, les cuesta ingresar a oportunidades de financiación, como lo son las pymes. Según la Gran Encuesta de la Asociación Nacional de Instituciones Financieras, el 62% de las pymes colombianas no tienen acceso a financiamiento en la banca tradicional. Este es uno de los principales retos de la bancarización para Colombia.
Con todo el contexto anterior queda claro que las Fintech pueden generar más oportunidades de acceso y ayudas financieras para poblaciones u organizaciones en desventaja. Sin embargo, esto también implica un menor nivel de rigurosidad lo cual podría implicar un riesgo mayor para los negocios.
Según la Ley 2112 de 2021 desde un Fondo de Pensiones Voluntarias puedes invertir en este tipo de negocios, de manera más segura y respaldada, a diferencia de si lo hicieras directamente.
Estas Administradoras de los Fondos de Pensiones (AFP) son las encargadas de definir sus propios criterios de evaluación y escogencia de los negocios Fintech en los cuales desean invertir.
Seguramente, estas AFP se centrarán en el análisis de las siguientes variables para evaluar qué tan ideal y rentable son estos negocios para la composición de los portafolios de sus inversionistas:
Cuando el Banco de la República modifica la tasa de referencia (interés) ejecuta acciones que afectan las tasas de interés del mercado a diferentes plazos, como la tasa de cambio y las expectativas de inflación, variables que a su turno influyen sobre:
Estas son algunas oportunidades que puedes encontrar para invertir en Fintech, ya sea a través de un Fondo de Capital Privado (que no cotizan en bolsa) o a través de participación en portafolios de instrumentos de inversión.
Negocios que ejecutan transacciones financieras a través de un dispositivo móvil como celulares o tablets.
Negocios enfocados en procesar grandes volúmenes de información, de diferentes fuentes y que necesitan ser tratados por herramientas especializadas.
Enfocado en financiamiento de colaboradores que conocen vía internet de los proyectos y que, deciden de manera voluntaria, apoyar con donaciones o contribuciones económicas a cambio de algún servicio o rendimiento.
Negocio de monedas virtuales que representan un valor digital no emitido por un banco central (sin respaldo legal) que, en algunas ocasiones, es utilizada para pagos en internet.
Son bases de datos públicas y transparentes en las que se registran de forma segura las transacciones, Esto permite la gestión y trazabilidad segura e inviolable de las finanzas de un negocio.
Transacciones de dinero entre compradores y vendedores ,a través de una entidad financiera autorizada que facilita la aceptación de pagos en línea.
Plataformas que prestan servicios de asesoramiento en gestión de patrimonios, finanzas, ahorros y gastos.
Recuerda que si quieres saber más sobre los vehículos de inversión en Fintech a través de un Fondo de Capital Privado pensado para causar impacto, puedes solicitar una asesoría gratuita.
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